بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان

۩  آشنائی با بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (تضمین کیفیت ساختمان)  ۩

Latent Defects of Building Insurance (LDB)

× موضوع مورد بیمه

ساختمانهای مسکونی، مسکونی اداری و مسکونی تجاری بگونه‌ای که برای هر سازه مثلاً یک برج یک بیمه‌نامه واحد صادر میشود.

× بیمه‌گذار

سازندگان یا مالکین اولیه ساختمان

× ذینفعان

مالکین ساختمان در زمان بهره‌برداری و پوشش بیمه‌نامه

× سازه‌های اصلی ساختمان (معمولاً 35٪ مبلغ برآورد انجام کار): کلیه سازه‌های باربر اصلی برای پایداری یا استحکام ساختمان شامل پی‌ها، ستونها، کف‌ها، تیرها، بادبندها، تمام دیوارها و سقفها.

× سازه‌های جانبی ساختمان (معمولاً 65٪ مبلغ برآورد انجام کار): کلیه اجزای غیرباربر ساختمان مانند در و پنجره‌ها، گچ‌کاریها، کاشی‌کاریها، کف‌پوشها، نازک‌کاریها، فاضلابهای داخلی، تأسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت باستثنای مواردی که تحت عنوان سازه‌های اصلی ساختمان تعریف شده‌اند.

× سرمایه مورد بیمه

1) ارزش کارهای سازه

مبلغ کل برآورد انجام کار برای احداث سازه‌های اصلی و جانبی

2) ارزش سایر کارهای ساختمانی

 ارزش سایرکارهای انجام شده مانند محوطه‌سازی، احداث جاده‌های مورد نیاز، استخر، برج آب، پل وسیله نقلیه و ...

3) هزینه جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت

درصورت درخواست بیمه‌گذار بمیزان حداکثر 20٪ مجموع مقادیر "1" و "2" خواهد بود.

4) هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات

درصورت درخواست بیمه‌گذار بمیزان حداکثر 10٪ مجموع مقادیر "1" و "2" خواهد بود.

5) هزینه‌های حرفه‌ای

کلیه هزینه‌های از تهیه نقشه تا گرفتن جواز یا مقاوم‌سازی که درصورت درخواست بیمه‌گذار بمیزان حداکثر 20٪ مجموع مقادیر "1" و "2" خواهد بود.

تذکر: بیمه‌گذار درصورت تمایل میتواند در زمان صدور بیمه‌نامه بصورت سالانه و یا با درخواست صدور الحاقی افزایش سرمایه در یکی از سنوات مدت اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه مورد بیمه را مطابق تورم افزایش دهد تا در صورت وجود تورم در سال بروز حادثه، خسارت پرداختی مشمول ماده ده قانون بیمه نگردد. 

× ضریب افزایش سرمایه (مجموع موارد 1 و 2) با احتساب تورم سالانه برای ده سال پوشش بیمه‌ای

با تورم سالی 5٪ ß 55/1                                               با تورم سالی 10٪ ß 36/2

با تورم سالی 5/12٪ ß 89/2                                        با تورم سالی 15٪ ß 52/3

× خطرات تحت پوشش

هرگونه نقص در سرمایه مورد بیمه ناشی از طراحی غلط (خلاف استانداردها، قوانین و مقررات، انجام محاسبات نادرست و ...)، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار (اجرای ضعیف یا نادرست توسط پیمانکار یا مجری در بخشهای استراکچرال، مکانیکال یا الکتریکال) که درطی اعتبار بیمه‌نامه به بیمه‌گر اعلام میشود و در زمان صدور گواهی پایان کار و گواهی تأیید بازرس فنی بیمه‌گر، آشکار نشده باشد بشرح زیر:

- دو سال اول ß جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان بعلت عدم رعایت استانداردها

- سال سوم تا دهم ß جبران هر نوع خسارت فیزیکی وارد به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان ناشی از نقص در سازه‌های اصلی ساختمان بعلت یکی از موارد فوق‌الذکر (بند 13 از ماده 2 شرایط عمومی بیمه‌نامه)

× مدت بیمه‌نامه

ده سال از تاریخ تکمیل کار یا صدور گواهی پایان‌کار کلی ساختمان توسط شهرداری با تأیید بازرس فنی بیمه‌گر.  تذکر: صدور بیمه‌نامه همزمان با شروع فعالیت ساخت و ساز میباشد ولی تاریخ شروع پوشش بیمه‌ای، سرمایه قطعی بیمه‌نامه و حق بیمه قطعی براساس گزارش بازرس فنی بیمه‌گر طی الحاقی به بیمه‌گذار ابلاغ خواهد شد.

× نرخ حق بیمه

5/1 درصد مبلغ مورد بیمه میباشد. لازم بذکرست که 70٪ از حق بیمه مذکور از بیمه‌گذاران دریافت گردیده و 30٪ باقیمانده از سوی سازمان مسکن و شهرسازی پرداخت خواهد شد.

× فرانشیز بیمه‌نامه

10٪ هر خسارت حداقل 10.000.000 ریال در هر حادثه میباشد.

× نحوه پرداخت حق بیمه

25٪ نقد بعنوان سپرده اولیه در ابتدای شروع کار مابقی درصورت درخواست بیمه‌گذار بصورت اقساطِ حداکثر دوساله، بگونه‌ای که قبل از دریافت گواهی پایان‌کار کلی یا شروع بهره‌برداری (قبل از شروع پوشش بیمه‌ای)، باید کل حق بیمه دریافت گردد.

× مهلت اعلام خسارت

14 روز از تاریخ اطلاع بیمه‌گذار از وقوع حادثه یا خسارت.

× بازرس فنی بیمه‌گر

شخصی حقیقی یا حقوقی است که از طرف بیمه‌گر وظیفه کنترل، بررسی و صدور گواهی تأیید آزمایشات، نقشه‌ها، مقادیر کار و اسناد مشابه مربوط به ساختمان و یا هر موضوع مورد نیاز بیمه‌گر و دیگر مدارک مربوط به ساختمان بمنظور ارزیابی و تعیین میزان ریسک تحت پوشش این بیمه‌نامه را بعهده دارد.

نظارت بازرس فنی از ابتدای گرفتن جواز کار و شروع عملیات ساختمانی شروع گردیده و تا اتمام کار و دریافت گواهی پایان کار کلی از شهرداری ادامه می‌یابد و باید در هر مورد کلیه مدارک به بازرس بیمه‌گر ارائه شود.

لازم بذکرست که بازرس فنی نمیتواند هیچگونه نظر انتقادی یا پیشنهادی برروی طراحی یا روش کار به بیمه‌گذار داشته باشد و صرفاً باید عدم رعایت استانداردها را کنترل نماید؛ همچنین بازرس فنی نمیتواند مستقیماً به بیمه‌گذار از لحاظ عدم رعایت استانداردها یا اصلاح کار و یا احیاناً توقف کار اعمال نظر نماید و بایستی نظرات و مطالب خود را در قالب گزارش تهیه شده در اختیار بیمه‌گر قرار دهد تا بیمه‌گر طی یک نامه رسمی به بیمه‌گذار اعلام نماید.

درصورت مشاهده هر نوع عیب یا نقص، بازرس بیمه‌گر مراتب را از طریق بیمه‌گر به بیمه‌گذار اعلام مینماید و پس از رفع موارد مشاهده شده باید تأییدیه بازرس بیمه‌گر اعلام گردد درغیراینصورت موارد معیوب از شمول پوشش بیمه‌ای مستثنی شده یا نرخ حق بیمه بالاتر رفته و یا اساساً از پذیرش ریسک خودداری میگردد. همچنین مراتب از طریق بیمه‌گر به مراجع صدور پایان کار شهرداریها جهت اقدامات مقتضی اعلام میگردد.

تذکر: اگر بدلایلی صدور پایان کار از طرف شهرداریها به تأخیر افتد ولی تأییدیه بازرس فنی بیمه‌گر مبنی بر تکمیل کار با کیفیت مناسب اعلام شده باشد، با موافقت بیمه‌گر شروع پوشش بیمه‌ای میتواند بدون دریافت پایان‌کار آغاز گردد.