بیمه شخص ثالث

بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسائط نقلیه موتوری در مقابل اشخاص ثالث(شخص ثالث)
شخص ثالث

براساس قانون (بیمه اجباری شخص ثالث) کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی موظفند مسئولیت خود را در مقابل جبران خسارتهای وارده به اشخاص ثالث ،نزد یکی از شرکتهای بیمه داخلی بیمه کنند. بیمه اتومبیل از زمان تصویب قانون بیمه اجباری شخص ثالث و از فروردین ماه 1348 در کشور به مردم معرفی شد و از آن تاریخ تاکنون هر قدر میزان تولید یا ورود خودرو به کشور گسترش یافته است بیمه اتومبیل هم فراگیرتر شده و آحاد مردم ضرورت داشتن این پوشش بیمه ای را بیشتر احساس کرده اند.

بیمه نامه مسئولیت مدنی وسایل نقلیه موتوری زمینی – بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثا لث یکی از انواع بیمه نامه های مسئولیت است و با آن که بیمه های بازرگانی عموماً اختیاری هستند اما براساس قانون بیمه مصوب اردیبهشت ماه 1316 و همچنین قانون مصوب 29/10/47 می باید کلیه وسایل نقلیه موتوری دارای این نوع بیمه نامه باشند ودارا بودن آن اجباری می باشد.به موجب ماده 1 قانون بیمه شخص ثالث کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و انواع یدک متصل به وسایل مزبور اعم از اینکه اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مسئول جبران خسارات بدنی و مالی هستند که در اثر حوادث، درصورتی که وسایل نقلیه مزبور و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث خسارت وارد نمایند به منظور جبران خسارت دارنده خودرو موظف است مسئولیت خود را از این جهت نزد یکی از شرکتهای بیمه داخلی بیمه نمایند.

تعریف بیمه گر

شرکت و یا موسسه بیمه مجاز به انجام بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث می باشد که پیشنهاد بیمه را دریافت و به موجب این بیمه نامه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه مشمول بیمه را بیمه می نمایند.


تعریف بیمه گذار

شخص یا موسسه ای است که نام او تحت این عنوان در شرایط خصوصی بیمه نامه ذکر شده باشد.
مالک وسیله نقلیه مورد بیمه و هرکسی که به دستور و اجازه او یا بیمه گذار نگهداری و رانندگی وسیله نقلیه مورد بیمه را به عهده داشته باشد از لحاظ این بیمه نامه (بیمه گذار) تلقی می شود.

اشخاص ثالث

کلیه اشخاصی که در اثر حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی دچار زیانهای بدنی و یا مالی می شوند .
اعم از اینکه داخل و یا خارج وسیله نقلیه مورد بیمه باشند از جهت این بیمه نامه (ثالث) تلقی می شوند به استثنای اشخاص زیر:

    بیمه گذار، مالک یا راننده وسیله نقلیه مشمول حادثه
    کارکنان بیمه گذار مسئول حادثه حین کار و انجام وظیفه
    همسر، پدر، مادر اولاد، اولاد و اجداد تحت تکفل بیمه گذار درصورتی که سرنشین وسیله نقلیه راننده یا بیمه گذار مشمول حادثه باشند
    راننده ای که حادثه منحصراً در نتیجه تقصیر او ایجاد شده است ثالث تلقی نمی گردد ولی درصورت تصادف دو و یا چند وسیله نقلیه رانندگان آنها در برابر یکدیگر ثالث تلقی گردند و خسارت وارده به آنها با توجه به درجه مسئولیت و تقصیری که مرتکب شده اند احتساب خواهد شد.

در صورتی که راننده وسیله نقلیه موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه فاقد گواهینامه باشد یا گواهی رانندگی او باطل شده یا مطابق مقررات راهنمائی و رانندگی متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد و موجب خسارت اشخاص ثالث گردد، بیمه گر حق دارد پس از پرداخت خسارت وارده به اشخاص ثالث به مسئول حادثه مراجعه و خسارت های پرداخت شده را مسترد دارد.

کلیه دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی اعم از این که اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند مکلفند وسایل نقلیه مذکور را در قبال خسارت بدنی و مالی که در اثر حوادث وسایل نقلیه مزبور و یا یدک و تریلر متصل به آنها و یا محمولات آنها به اشخاص ثالث وارد می شود حداقل به مقدار مندرج در ماده ( 4) این قانون نزد یکی از شرکتهای بیمه که مجوز فعالیت در این رشته را از بیمه مرکزی ایران داشته باشد ، بیمه نمایند.

1_دارنده از نظر این قانون اعم از مالک ویا متصرف وسیله نقلیه است و هر کدام که بیمه نامه موضوع این ماده را تحصیل نماید تکلیف از دیگری ساقط می شود.

2- مسئولیت دارنده وسیله نقلیه مانع از مسئولیت شخصی که حادثه منسوب به فعل یا ترک فعل او است نمی باشد. در هر حال خسارت وارده از محل بیمه نامه وسیله نقلیه مسبب حادثه پرداخت می گردد.

3- منظور از خسارت بدنی ، هر نوع دیه یا ارش ناشی از صدمه ، شکستگی ، نقص عضو، از کار افتادگی ( جزئی یا کلی - موقت یا دائم) یا دیه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون است . هزینه معالجه نیز چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد، جزء تعهدات بیمه موضوع این قانون خواهد بود .

4- منظور از خسارت مالی ، زیانهایی می باشد که به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون به اموال شخص ثالث وارد می شود .

تعهد بیمه‌گر در بیمه‌های‌ مسئولیت‌ مدنی‌ خودرو،‌ جبران‌ زیان‌ وارده‌ به‌ اشخاص‌ثالثی‌ است‌ که‌ به‌ مناسبت‌ تقصیر راننده‌ خودرو‌ بیمه‌ شده‌، زیان‌دیده‌ واقع‌ می‌شوند. این بیمه‌ کلیه‌ حوادث‌ مندرج‌ در قانون‌ بیمه‌ شخص‌ثالث‌ اجباری‌ که‌ منجر به ‌ زیان‌ مالی‌ و بدنی‌ به‌ اشخاص‌ ثالث‌ میشود را تحت‌پوشش‌ قرارداده‌ و به‌ صورت‌ اجباری‌"قانونی" و مازاد اختیاری ‌ به‌ بیمه‌ گذاران‌ ارائه‌ می‌ نماید، همچنین‌ صدمات‌ بدنی‌،دیه فوت ونقص عضو ناشی ازحادثه) یاجرح حاصل از حوادث رانندگی وجبران زیانهای نقص عضو از کارافتادگی دائم و مطلق یانسبی یافوت ناشی‌ از حوادث‌) وسائط‌ نقلیه‌ مزبور و یا محمولات‌ آنها رابه‌ موجب‌ آراء صادره‌ توسط‌ محاکم‌ ذیصلاح‌ قضائی‌ و هزینه‌ های‌ پزشکی‌ را ط‌بق‌صورتحسابهای‌ بیمارستان‌ تامین‌ می‌نماید.

نحوه صدور بیمه نامه شخص ثالث

بیمه‌ گذار می‌ تواند با در دست داشتن کارت وسیله نقلیه و بیمه نامه سال قبل به‌ یکی‌ از واحدهای‌ صدور بیمه‌ مراجعه‌ نموده‌ ، فرم پیشنهاد مربوطه را با راهنمایی‌ کارشناس‌ بیمه‌ تکمیل‌ نماید. کارشناس‌ بیمه‌ پس‌ از بررسی‌ اطلاعات‌ فرم ، اعلامیه‌ بدهکار را به‌ بیمه‌ گذار ارائه‌ می‌ دهد ، بیمه‌ گذار می‌ بایست‌ حق‌بیمه را به‌ صورت‌ وجه‌ نقد پرداخت‌ و رسید آن‌ را به‌ بیمه‌ گر ارائه‌ نماید و پس‌ از آن‌ بیمه‌ گر اقدام‌ به‌ صدور بیمه‌ نامه‌ نموده‌ و بیمه‌ نامه‌ را به‌ بیمه‌ گذار تحویل‌ می‌ نماید.

*لازم‌ به‌ ذکر است‌ در بیمه‌ شخص‌ ثالث‌ بازدید از وسیله‌ نقلیه‌ در بعضی موارد ‌الزامی ‌‌است‌ مثل افزایش تعهدات مالی یابدنی که پس از بازدید این افزایش عمل خواهد ‌شد.
تذکر : این بیمه فقط‌ در داخل‌ خاک‌ ایران‌ معتبر بوده و حوادث‌ واقع‌ در خارج‌ از کشور مشمول‌ بیمه‌ نمی باشد‌ مگر اینکه‌ صراحتا" در شرایط‌ خصوصی‌ بیمه‌نامه‌ ذکر شده‌ باشد .

شرایط بیمه نامه مسئولیت مدنی دارنده وسیله نقلیه (شخص ثالث) و بیمه حوادث سرنشین

الف-  خسارت هایی که در بیمه شخص ثالث به زیان دیدگان حادثه پرداخت می شود:

· خسارت های مالی : جبران زیان های مالی که به اشخاص ثالث (زیان دیدگان حادثه ) وارد می شود.(حداقل 31,500,000ریال و حداکثر 150,000,000)

· خسارت های جانی:

1-دیه فوت شخص ثالث به سبب حوادث مشمول بیمه نامه(حداقل 1,260,000,000 ریال و حد اکثر 2,000,000,000 ریال)

2-هر نوع دیه یا ارش ناشی از صدمه،شکستگی،نقص عضو و از کارافتادگی(جزئی یا کلی ، موقت یا دائم_حداقل 1,260,000,000 ریال و حد اکثر 2,000,000,000 ریال)